Bijak Mengurus Wang - Bahagian I

Teks: Rahimah Binti Omar

Ramai orang mempunyai wang yang banyak tetapi tidak pandai menguruskannya. Sehinggalah tanpa disedari wang yang ada akhirnya tidak dapat dimanfaatkan sebaik mungkin dan habis begitu sahaja. Wang yang ada digunakan pada tempat yang salah dan tidak mendatangkan hasil. Rugikan.

Saya tidak mempunyai wang yang banyak. Tetapi saya belajar bagaimana untuk menguruskan wang saya yang tidak seberapa itu dengan sebaik mungkin. Dan sebenarnya saya masih lagi belajar dan belajar.

Hari ini saya ingin berkongsi ilmu yang saya pelajari ketika menghadiri seminar Bijak Mengurus Wang (BMW), sebuah program celik kewangan anjuran Securities Industry Development Corporation (SIDC). Program ini saya hadiri kira-kira 2 tahun yang lalu. Tetapi saya masih simpan nota-nota yang saya ambil ketika itu. Rugi jika tidak dikongsikan dengan rakan-rakan yang lain.

Secara amnya, terdapat 5 langkah asas yang mudah untuk menguruskan wang iaitu –

1. Membandingkan jumlah harta dan jumlah hutang.

2. Mengetahui kesilapan yang biasanya dibuat dalam menguruskan wang.

3. Membuat matlamat kewangan.

4. Memastikan matlamat kewangan anda – S.M.A.R.T.

5. Membuat bajet.

Langkah 1: Membandingkan jumlah harta dan jumlah hutang

Jumlah harta dan jumlah hutang perlu dibandingkan untuk mendapatkan nilai aset bersih yang kita ada. Ini bertujuan untuk memastikan bahawa kita tidak menanggung hutang semata-mata. Bagaimana untuk mengira nilai bersih aset yang kita ada?

Aset

Senaraikan aset yang kita ada seperti berikut:

• Aset Tunai (RM) seperti simpanan dalam akaun (simpanan, semasa dan tetap), insuran dan lain-lain.
• Aset Pelaburan seperti saham, unit amanah, bon dan lain-lain bentuk pelaburan.
• Aset Jangka Panjang (RM) seperti akaun KWSP, hartanah/rumah, kereta, barang kemas, barang antic dan lain-lain.

Nilai bersih aset hendaklah dikira berdasarkan nilai semasa aset berkenaan

Liabiliti/ Hutang

Kemudian, senaraikan pula liabiliti atau hutang yang kita ada seperti berikut:

• Liabiliti jangka pendek (RM) seperti kad kredit dan pinjaman jangka pendek (jika ada).
• Liabiliti jangka panjang (RM) seperti pinjaman perumahan/hartanah, baki sewa beli (kereta), pinjaman peribadi, pinjaman pelajaran dan lain-lain.

Sebarang pinjaman hendaklah dikira berdasarkan baki yang belum dilangsaikan.

Untuk mendapatkan nilai bersih aset, JUMLAH ASET hendaklah ditolak dengan JUMLAH LIABILITI. Sekiranya nilai bersih yang diperolehi adalah positif iaitu jumlah aset melebihi jumlah liabiliti, maka kedudukan kewangan anda adalah stabil. Sekiranya nilai bersih adalah negatif atau jumlah liabiliti melebihi jumlah aset yang ada, maka kedudukan kewangan anda adalah tidak stabil. Sekiranya jumlah aset dan liabiliti sama banyak, kedudukan kewangan anda stabil tetapi masih perlu berhati-hati dalam pengurusan kewangan.

Sudah kira berapa nilai aset yang anda ada? Hutang atau aset yang lebih banyak? Walaupun hutang lebih banyak, jangan risau kerana hutang juga ada hutang baik dan hutang tidak baik. Hutang baik adalah hutang yang boleh mendatangkan pulangan contohnya hutang pinjaman membeli rumah atau hartanah kerana rumah atau hartanah ini merupakan aset untuk jangka masa panjang dan nilainya juga akan meningkat. Manakala hutang tidak baik pula adalah hutang yang tidak mendatangkan apa-apa pulangan dan tidak meningkatkan nilai aset contohnya seperti hutang kereta.

OK. Selepas ni bolehlah mula membuat kira-kira untuk menilai berapa banyak aset dan liabiliti yang kita ada. Saya akan sambung langkah seterusnya di entri akan datang.

TQ =)